diamondnews 님의 블로그

투자 시 금융소득 종합과세 기준, 모르면 세금 폭탄 맞는다

많은 분들이 은퇴 후 수익원을 만들기 위해 예금, 채권, 배당주, ETF 등에 투자합니다.이때 받는 이자나 배당금에는 자동으로 15.4%의 세금(원천징수)이 부과됩니다.그래서 대부분은 "세금은 이미 빠졌으니까 끝난 거 아냐?"라고 생각합니다.하지만 그렇지 않습니다. 연간 금융소득(이자 + 배당)이 2,000만 원을 넘는 순간,당신은 ‘금융소득 종합과세 대상자’로 지정되며,15.4% 외에 종합소득세를 추가로 더 내야 하는 상황이 발생합니다.즉, 자산이 많아질수록 조용히 당신을 노리는 세금 구조가 있는 셈입니다.특히 배당금과 ETF 배당이 늘어나는 고액 자산가, 혹은 연금 외 금융소득에 의존하는 은퇴자에게는금융소득 종합과세는 현실적인 세금 이슈입니다.이번 글에서는 금융소득 종합과세가 어떤 구조로 적용되는지,..

퇴직금 5천만 원, 어떻게 투자하고 자산관리 해야 할까?

퇴직은 단순히 직장을 떠나는 것이 아니라,정기적인 수입이 사라지고 자산만으로 생활을 유지해야 하는 시기로 전환되는 것입니다.그만큼 퇴직금 5천만 원은 앞으로 20~30년의 삶을 설계하는 기반이 됩니다. 하지만 많은 사람들은 이 자금을 어떻게 굴릴지에 대해 막막함을 느낍니다.한쪽에서는 고정금리 예금에 전액을 넣고 이자 수입만 기대하고,다른 쪽에서는 고위험 고수익을 쫓아 주식이나 가상화폐에 한꺼번에 투자하기도 합니다.그러나 퇴직금은 절대 다시 벌 수 없는 자산이며,실수 한 번으로 인생 후반의 재정 기반 전체를 흔들 수 있습니다.그래서 이 글에서는 퇴직금 5천만 원을 안정성과 수익성, 유동성을 균형 있게 확보하는 3단계 자산 관리 전략으로 안내합니다.단순한 상품 나열이 아닌, 실제 적용 가능한 구조를 제시합..

월 100만 원으로 시작하는 3단계 투자 실전전략

앞으로 투자와 자산관리에 대한 내용과 팁을 적어보려고 합니다. 오늘 첫 내용으로 투자를 할 때 고려해야 하는 3단계 투자 실전 전략에 대해 알아보고자 해요.많은 사람들은 투자는 일정 수준 이상의 자금, 즉 목돈이 있어야만 시작할 수 있다고 생각합니다. 그러나 실제로는 그렇지 않습니다.투자는 ‘얼마를 시작하느냐’보다 ‘얼마나 오래, 꾸준히 지속할 수 있느냐’가 훨씬 더 중요합니다. 특히 매달 고정적인 금액을 계획적으로 투자하는 습관은 복리 효과를 누릴 수 있는 가장 강력한 방법입니다.실제로 월 100만 원이라는 금액은 결코 적지 않습니다. 많은 가정의 순저축 가능 금액이 월 30~50만 원 이내임을 감안하면, 월 100만 원을 투자에 활용할 수 있다는 것은 상당한 잠재력을 가지고 있다는 뜻입니다.그렇다면 ..